Assurance connectée : une révolution dans l'automobile

Les voitures connectées jouent leur petite révolution, aussi bien chez les constructeurs automobiles que chez les assureurs. Ces derniers se sont d'ailleurs rapidement adaptés à cette évolution en proposant des contrats d'assurance auto sur mesure. Ces nouvelles offres se sont accompagnées de personnalisations avancées s'adaptant ainsi aux nouveaux enjeux du secteur.

Assurance auto connectée : de quoi s'agit-il ?

Qu'est-ce que l'assurance connectée ?

L'assurance auto connectée est une offre personnalisée permettant d'assurer les automobilistes. Il s'agit d'un petit boîtier intégré à la voiture ayant pour objectif d'analyser le comportement des automobilistes sur la route. Suite au recueil des données transmises par le boitier, les compagnies d'assurance analysent la qualité de la conduite et du comportement au volant :

En fonction de l'analyse et de la qualité de la conduite, l'assureur calcule le niveau de risque des automobilistes connectés. Il ajuste la prime d'assurance en conséquence. L'assurance auto connectée, en plus de vous donner la possibilité de réaliser des économies, vous permet d'améliorer votre conduite.

Bon à savoir : afin d'évaluer la conduite d'un automobiliste, les assureurs utilisent la technologie via le boitier de la voiture ou d'une application pour smartphone.

Utilisation des boîtiers télématiques et applications mobiles

Deux dispositifs permettent de collecter les données de conduite :

• le boîtier télématique, installé sur la prise OBD du véhicule, enregistre en permanence des informations sur la conduite ;
• l'application mobile, qui utilise les capteurs du smartphone pour suivre les déplacements et analyser les comportements au volant.

Ces technologies permettent aux assureurs de suivre en temps réel l'attitude des conducteurs et d'adapter leur contrat en fonction des données recueillies.

Comment fonctionne l'assurance connectée ?

Le boîtier ou l'application enregistre plusieurs paramètres clés :

• vitesse moyenne et excès de vitesse ;
• freinages brusques ;
• accélérations soudaines ;
• prises de virages trop serrées ;
• fréquence et durée des trajets ;
• horaires de conduite (jour/nuit, heures de pointe, etc.).

Ces informations permettent d'établir un score de conduite reflétant le niveau de risque du conducteur.

Les assureurs utilisent ces données pour ajuster la prime d'assurance. Un conducteur prudent, avec un bon score de conduite, bénéficie de réductions pouvant atteindre 30 à 50 % sur son contrat. À l'inverse, un automobiliste jugé à risque pourrait voir son tarif augmenter.

L'objectif de l'assurance connectée est ainsi d'encourager une conduite plus sécurisée, en récompensant les bons comportements et en responsabilisant les conducteurs sur leur façon de rouler.

Économisez jusqu'à 40% sur votre assurance auto

Grâce à Assurland.com, comparez gratuitement vos assurances personnelles en quelques minutes pour être protégé au meilleur prix !

J'obtiens un devis

L'assurance auto connectée : une solution personnalisée

Niveau 1 : la personnalisation de l'assurance auto au kilomètre

Les assureurs ont commencé par adapter leurs offres d'assurances automobiles en proposant aux conducteurs une assurance auto au kilomètre. Il s'agit du " Pay As You Drive " (payez pour ce que vous conduisez).

L'objectif est de proposer aux conducteurs de payer une prime d'assurance en fonction de leur taux de conduite. En effet, les conducteurs qui ne conduisent pas beaucoup paient moins cher, alors que les gros conducteurs payent plus cher.

Pour cela, il faut que l'automobiliste accepte d'installer un boîtier connecté enregistrant les kilomètres parcourus chaque mois. Certains assureurs peuvent vous proposer d'effectuer un relevé kilométrique en envoyant depuis votre smartphone une photo de votre compteur.

Niveau 2 : la personnalisation de l'assurance auto selon la manière de conduire

L'assurance auto " Pay How You Drive ", est la nouvelle tendance promue par les assureurs. Elle permet d'adapter au plus près les risques à chaque conducteur.

Le boîtier enregistre toutes les données de l'automobiliste. La prime d'assurance auto connectée s'ajuste ainsi chaque mois. Elle correspond au risque réel lié à l'automobiliste.

Niveau 3 : une prime d'assurance auto sur-mesure

Les voitures connectées permettent d'aller encore plus loin. Les données récoltées permettent de mieux déterminer la prime d'assurance auto connectée. Parmi elles, nous retrouvons entre autres la fréquence de conduite, le comportement global du conducteur ainsi que les horaires de conduites.

Les avantages de l'assurance connectée pour les conducteurs

L'assurance connectée offre de nombreux bénéfices tant pour les conducteurs que pour les assureurs. En favorisant la personnalisation des contrats, elle permet une gestion plus précise des risques et une tarification juste, en fonction des comportements réels de conduite.

Réduction des primes d'assurance avec le boîtier connecté

L'un des avantages les plus attractifs de l'assurance connectée est la possibilité de réaliser d'importantes économies. En fonction de la manière dont vous conduisez, il est possible de voir votre prime baisser, parfois jusqu'à 50 %. En effet, les conducteurs prudents, qui respectent les limitations de vitesse, évitent les freinages brusques et adoptent une conduite fluide, seront récompensés par une prime moins élevée. De plus, les conducteurs occasionnels, qui parcourent peu de kilomètres, peuvent bénéficier de réductions grâce à l'assurance au kilomètre.

Encouragement à une conduite plus responsable

En fournissant des retours en temps réel sur le comportement au volant, l'assurance connectée incite les conducteurs à améliorer leur manière de conduire. Le suivi constant des habitudes au volant aide à prendre conscience des erreurs commises et à les rectifier pour éviter des comportements risqués. De plus, la promesse de réduire la prime motive de nombreux assurés à adopter des pratiques plus sûres.

Meilleure visibilité sur son comportement de conduite

Avec l'assurance connectée, les conducteurs peuvent suivre l'évolution de leur score de conduite grâce à une interface en ligne ou une application mobile. Cela permet de visualiser précisément les éléments à améliorer et de recevoir des conseils pour réduire les risques. De plus, en cas de sinistre, ces données peuvent être utilisées pour prouver sa bonne foi et clarifier les responsabilités, renforçant ainsi la transparence et la confiance entre l'assuré et l'assureur.

Les inconvénients de l'assurance auto connectée

L'assurance auto connectée présente toutefois un inconvénient. Tout d'abord, la technologie utilisée pour recueillir et analyser vos données de conduite ne dispose pas d'un élément de contexte et il est donc difficile pour le conducteur de se justifier. Effectivement, ce système ne propose pas de surveillance visuelle à l'aide d'une caméra pour les voitures connectée. Par conséquent, il est impossible pour le boîtier de savoir si un freinage brusque est le résultat d'une mauvaise conduite ou d'un bon réflexe de la part du conducteur qui a peut-être évité une collision.

Les données personnelles sont-elles sécurisées ?

Certains utilisateurs pourraient être réticents à l'idée de partager leurs données personnelles. Il est vrai que la problématique des dérives liées à l'utilisation des données personnelles est réelle.

Cependant, le modèle de produit assurantiel Pay How You Drive est bien accepté, car celui-ci n'est pas trop intrusif. De plus, un projet de loi visant "à interdire l'usage des données personnelles collectées par les objets connectés dans le domaine des assurances" a été déposé à l'Assemblée nationale.

Sachez que vos données de conduite restent personnelles et sont protégées par un accord entre les compagnies d'assurance et la CNIL (Commission Nationale de l'Informatique et des Libertés). Ainsi, vos données ne peuvent pas être utilisées à des fins commerciales ou autre usage non autorisé.

Quel est le montant d'une assurance auto connectée ?

Le montant d'une assurance auto connectée dépendra du type de contrat que vous choisissez : une assurance au tiers ou une assurance tous risques. De nombreux assureurs offrent gratuitement un dispositif de suivi connecté, qui n'engendre pas de frais supplémentaires par rapport à une assurance classique.

L'assurance connectée présente donc une situation adaptée aux deux parties. Les assureurs disposent d'une meilleure visibilité sur le comportement de conduite de leurs assurés, qui sont encouragés à adopter une conduite plus sécuritaire. Les assurés peuvent quant à eux bénéficier de tarifs plus avantageux grâce au dispositif connecté qui enregistre leurs actions pendant la conduite.

Voici les facteurs qui influencent le coût de l'assurance auto :

• les accélérations trop brusques ;
• le type de contrat : l'assurance au kilomètre (Pay As You Drive) et l'assurance basée sur la conduite (Pay How You Drive) influencent directement le tarif. Les conducteurs qui roulent peu ou qui ont une conduite responsable paieront moins cher ;
• le comportement de conduite : une conduite prudente (freinages doux, respect des vitesses) peut réduire la prime. En revanche, des comportements à risque entraînent une augmentation des tarifs ;
• le véhicule et profil du conducteur : le type de véhicule et l'historique de conduite (âge, sinistres) sont également des facteurs importants dans la tarification ;
• les freinages violents ;
• les virages à grande vitesse ;
• la distance parcourue  : les conducteurs qui parcourent moins de kilomètres bénéficient souvent de réductions.
• la vitesse en fonction du trafic routier.

Foire aux questions

Quel constructeur automobile se lance dans l'assurance auto connectée pour les voitures ?

De nombreux fabricants automobiles se lancent dans le domaine de l'assurance connectée. Parmi eux, Mercedes Benz et Tesla. D'autres acteurs tels que le groupe Stellantis, (comprenant quatorze marques automobiles dont Peugeot, Jeep, Maserati et Citroën), se sont aussi lancé dans le secteur. Un investissement estimé à trente milliards de dollars d'ici à la fin 2025 ets prévu. Ce fonds d'investissement permettra de développer l'IA et repenser ses plateformes innovantes.

Comment fonctionne le boîtier DriveBox de Youdrive proposé par Direct assurance ?

YouDrive est la première assurance auto connectée basée sur le comportement de conduite en France. Le DriveBox est un dispositif compact équipé d'une technologie similaire à celle d'un GPS et d'un accéléromètre. Une fois branchée sur la prise OBD (On Board Diagnostic) de votre voiture, elle détecte et transmet des informations telles que le nombre de kilomètres parcourus et le comportement de conduite à votre Espace Personnel.

Comment puis-je accéder aux données collectées par le boîtier sur ma voiture et suivre mon score de conduite ?

La plupart des assureurs fournissent une application mobile ou un portail en ligne où les conducteurs peuvent consulter leurs données de conduite, leur score actuel et des conseils pour améliorer leur conduite. Cela permet aux assurés de suivre leur performance et de comprendre quels aspects de leur conduite peuvent être améliorés pour bénéficier de réductions sur leur prime.

L'assurance connectée est-elle adaptée aux jeunes conducteurs ?

Oui, l'assurance connectée peut être particulièrement avantageuse pour les jeunes conducteurs. Étant donné que les primes d'assurance pour cette catégorie sont souvent élevées en raison du manque d'expérience, une conduite prudente enregistrée par le boîtier peut permettre de bénéficier de réductions significatives sur le montant de la prime.