Assurance équipement moto : tout savoir

Que vous rouliez à moto ou en scooter, vos équipements de protection sont essentiels à votre sécurité bien que ces accessoires représentent un investissement important. Casque, gants, bottes, blouson, et autres équipements spécialisés jouent un rôle clé pour réduire les risques en cas de chute ou d'accident. Cependant, en cas de sinistre, qu'en est-il de leur prise en charge par votre assurance moto ? Heureusement, il existe des garanties spécifiques qui couvrent vos équipements, vous permettant de rouler l'esprit tranquille.

Que couvre la garantie équipements moto ?

La garantie équipements moto offre une couverture spécifique pour protéger vos équipements personnels. Cette garantie souvent inclut dans les formules d'assurance moto tous risques, peut également être prise en options dans les contrats au tiers ou tiers intermédiaire. Les équipements généralement couverts par cette garantie incluent :

• le casque homologué (y compris la visière), 
• les gants,
• les bottes,
• le blouson,
• le pantalon,
• la protection dorsale,
• les vêtements de pluie,
• les vêtements thermiques. 

Certains contrats vont même jusqu'à inclure des accessoires plus spécifiques comme les airbags, les cartouches de gaz, ou encore les systèmes électroniques de déclenchement de l'airbag.

La majorité des compagnies exigent que les équipements soient conformes aux normes européennes (CE) ou françaises (NF) pour être pris en charge.

Dans quelles circonstances fonctionne-t-elle ?

La garantie équipements moto vous permet de bénéficier d'une protection étendue pour vos accessoires en cas de sinistre couvert par votre assurance :

• les accidents de la route,
• le vol,
• l'incendie,
• les catastrophes climatiques (tempête, grêle),
• les catastrophes technologiques. 

Certaines compagnies d'assurance incluent également des risques comme les attentats, explosions ou actes de terrorisme.

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Comment obtenir le remboursement de vos accessoires ?

La déclaration de sinistre auprès de votre assurance 

Tout d'abord, vous devez déclarer l'incident à votre assureur dans les délais requis :

• sous 2 jours ouvrés pour un vol,
• jusqu'à 5 jours pour les autres types de sinistres,
• sous 10 jours pour une catastrophe naturelle.

Lorsque vous réalisez cette déclaration, il est important de fournir tous les éléments permettant de caractériser le sinistre. Cela peut inclure un constat amiable en cas d'accident de la route ou un rapport des forces de l'ordre. Pour compléter votre dossier, vous devrez également présenter un justificatif d'achat et des photographies de vos équipements.

Les différentes formules d'indemnisation de vos équipements 

L'indemnisation prévue par votre garantie équipements moto peut varier en fonction des modalités de votre contrat. Voici quelques options courantes :

• le forfait fixe, indépendamment de la valeur des équipements ;
• un remboursement basé sur la valeur à neuf des équipements au moment de l'achat.

Il est important de bien comprendre les conditions spécifiques de votre contrat, car plusieurs éléments peuvent influencer le montant que vous recevrez. Parmi eux :

• la franchise,
• le plafond d'indemnisation,
• une limite annuelle de sinistres,
• le taux de vétusté.

Indemnisation : attention à la vétusté de vos équipements

Lorsqu'un sinistre survient, l'indemnisation de vos équipements moto endommagés ou volés est calculée en prenant en compte leur état de vétusté. Ce calcul se base principalement sur la date d'achat mentionnée sur les justificatifs que vous fournissez à votre assureur.

Voici les taux de vétusté généralement appliqués :

• 14 % pour les équipements de moins d'un an,
• 25 % pour ceux ayant entre un et deux ans,
• 16 % supplémentaires par année au-delà de deux ans, jusqu'à atteindre un maximum de 90 % de vétusté.

Le calcul de la vétusté peut également varier selon le type d'accessoire. Par exemple, un casque peut voir sa valeur réduite de 25 % dès la première année, tandis qu'un pantalon de protection pourrait perdre 50 % de sa valeur sur la même période. Les modalités exactes de ce calcul sont définies dans les conditions générales de votre contrat d'assurance.

Cependant, certains équipements sont traités différemment. Par exemple, le gilet airbag, lorsqu'il est endommagé ou volé dans le cadre d'un sinistre couvert, bénéficie d'une indemnisation correspondant à sa valeur de remplacement, sans qu'aucune vétusté ne soit appliquée.

Foire aux questions

Quelles sont les exclusions courantes de la garantie équipements moto ?

Les exclusions varient selon les assureurs, mais incluent souvent les accessoires moto suivants : 

• la sellerie,
• les poignées chauffantes,
• les top cases,
• les sacoches rigides,
• les pièces livrées au même moment que le véhicule.

Les équipements prêtés à un passager sont-ils couverts ?

Dans de nombreux cas, la garantie équipements moto couvre non seulement les accessoires du conducteur, mais aussi ceux du passager, à condition qu'ils respectent les mêmes critères de conformité (normes CE ou NF).

Est-il possible d'inclure des équipements non obligatoires dans la garantie ?

Oui, en fonction des contrats, il est possible d'ajouter des équipements non obligatoires à la garantie, comme les poignées chauffantes ou les selles confort. Ces équipements peuvent être pris en charge, mais cela nécessite souvent une extension de la garantie ou un contrat d'assurance spécifique​.

Quelles sont les pénalités en cas de non-port d'équipement obligatoire ?

En France, si vous ne portez pas l'équipement de sécurité obligatoires, vous risquez des sanctions sévères. Le non-port du casque entraîne une amende de 750 euros avec retrait de 3 points sur le permis, et le non-port des gants certifiés CE peut entraîner une amende de 450 euros et le retrait d'un point​.