Vous pouvez avoir besoin d'un devis d'assurance auto quand vous devenez propriétaire d'une voiture neuve ou d'occasion, ou lors que vous changez d'assurance auto. En effet, la souscription d'assurance auto est obligatoire, alors ne tardez pas à demander vos devis gratuits !
Un devis d’assurance auto, c'est quoi ?
Un devis d'assurance auto est un document, sans engagement, qui résume la proposition qui vous est faite par un assureur. Il contient donc tous les éléments dont vous devez avoir connaissance avant de souscrire :
- la cotisation mensuelle ou annuelle ;
- la formule d'assurance auto souhaitée (au tiers, intermédiaire ou tous risques) et les garanties associées ;
- les exclusions de garanties et le montant des franchises.
Le devis d'assurance auto regroupe les conditions de votre futur contrat. Pour mieux comparer et souscrire une assurance personnalisée il est conseillé de demander plusieurs devis. Vous pouvez en effet en demander auprès de plusieurs assureurs. Une fois les offres reçues, comparez les offres et choisissez celle qui correspond le plus à vos besoins et à votre budget.
Comment est calculé le prix de votre assurance auto ?
Plusieurs éléments permettent à l’assureur de calculer le prix d’un devis auto. En assurance la prime d’assurance dépendra du risque de votre profil. Plus un profil risque d’être indemnisé souvent et à des montants importants, plus le prix affiché sur le devis s’envolera.
C’est pour cette raison qu’en assurance auto, le tarif d’un devis peut varier du simple ou double selon plusieurs critères :
- Votre profil: plus il est considéré comme étant « à risque » par l’assureur, plus le tarif grimpe. Les profils malussés, résiliés, jeunes conducteurs et seniors obtiennent en moyenne des devis plus élevés, car ils ont en moyenne plus de sinistres.
- Le type de véhicule : en moyenne, plus un véhicule est puissant et récent (et a fortiori neuf) plus le devis augmente. Les véhicules puissants et chers ont plus de sinistres (accident et vol). Aussi les pièces neuves coûtent plus chères.
- La formule d’assurance : plus le niveau de protection est élevé, plus le devis est cher. Vous pouvez en effet être indemnisé dans davantage de cas et bénéficie d’un service supérieur.
Pour vous aider à savoir si vous payez trop cher, fiez-vous aux tarifs moyens que payent les internautes d’Assurland.com. Les prix moyens selon différentes formules. Si vous payez plus que la moyenne, il est temps de changer.
- Pour une formule au tiers le prix annuel moyen est de 480,00€
- Pour une assurance au tiers plus (avec les garanties bris de glace et vol) le tarif annuel moyen est de 493,75€
- Pour la formule tous risques la prime annuelle moyenne est de 580,00€
Pourquoi comparer les devis des assureurs auto ?
Il est important et capital de comparer les offres du marché pour obtenir le meilleur devis. Obtenir un devis grâce à Assurland.com à trois grands avantages :
- Un aspect pratique : au lieu de vous déplacer physiquement chez les différentes compagnies d’assurance pour demander des devis. Il suffit de remplir notre formulaire. En quelques minutes, vous obtiendrez de chez vous des devis gratuits des meilleurs assureurs auto du marché.
- Pour économiser : la demande de devis en ligne permet d’économiser en moyenne jusqu’à 40% sur son contrat auto. L’assurance voiture est un produit d’appel pour les assureurs, qui réservent leurs meilleurs tarifs aux nouveaux clients. Faire appel régulièrement à la concurrence permet ainsi de payer moins cher son assurance auto.
- Pour résilier facilement : la loi Hamon a facilité le changement d’assurance auto. Il suffit de choisir en ligne le devis qui vous intéresse le plus, et votre nouvel assureur se chargera de la de la résiliation auprès de votre assureur actuel.
Quels documents me sont demandés pour obtenir un devis auto ?
Pour compléter notre formulaire de comparaison et ainsi recevoir votre devis vous devez vous munir de documents spécifiques. Aussi, vous aurez besoin de :
- Votre carte grise
- Votre permis de conduire
- Votre relevé d’information ou votre dernier avis d’échéance d’assurance auto
Comment recevoir un devis pour une assurance auto ?
Pour obtenir un devis d’assurance auto, le plus simple et rapide est de passer par un comparateur d'assurance auto en ligne. A l’aide d’un rapide formulaire, les assureurs vont pouvoir vous proposer un tarif. Vous aurez simplement besoin de communiquer les informations suivantes :
Pour établir le profil de l’assuré :
- La date de votre permis de conduire, et celui de votre conjoint(e) (uniquement si vous souhaitez déclarer un conducteur/une conductrice secondaire) ;
- la valeur de votre bonus malus auto actuel (inscrite dans votre relevé d'information) ;
- le ou les dates de vos sinistres ;
- la date et les résultats de vos contrôles d'alcoolémie ;
- et, si vous êtes déjà assuré, le mois d'échéance de votre contrat actuel.
Pour établir les caractéristiques du véhicule :
- La date d’achat et de mise en circulation de votre voiture ;
- sa marque et son modèle ;
- son lieu de stationnement.
Comment choisir le meilleur devis d’assurance auto ?
Pour obtenir un devis personnalisé il vous sera demandé le niveau de protection que vous souhaitez. Trois grandes formules d’assurance auto existent :
- L'assurance au tiers (formule minimum obligatoire)
- L'assurance auto intermédiaire (un mélange de l'assurance au tiers et de l'assurance tous risques)
- L'assurance tous risques
Le choix de la formule dépend de votre budget et du niveau de couverture que vous souhaitez. En règle générale, moins la voiture a de valeur (occasion, kilométrage élevé) plus vous pouvez vous permettre de souscrire une assurance moins chère et avec moins de garanties.
Notre formulaire auto permet de faire une simulation d'assurance auto et de comparer gratuitement les tarifs et garanties des devis obtenus. Une fois que vous avez obtenus plusieurs offres, soyez vigilant à certains points sur un devis d’assurance auto :
- La prime annuelle : ce que vous allez à payer par an, à diviser par 12 pour connaître le prix mensuel (attention également aux frais de dossier et d’adhésion).
- Les garanties : jusqu’à quel montant êtes-vous couvert en cas de sinistre ? Ex : pour le bris de glace, la couverture en frais réels signifie que vous êtes remboursé à la hauteur du montant des réparations.
- Les franchises : il s’agit du montant qui restera à votre charge en cas de sinistre (s’il est inscrit 348,00€ en cas de vol, cela signifie que vous devrez payer cette somme après remboursement du véhicule à sa valeur d’achat).
- Les exclusions de garanties : il s’agit de ce qui n’est pas prévue au contrat (comme pour le véhicule de remplacement par exemple)
FAQ Devis assurance auto
Un devis d’assurance auto est-il gratuit ?
Oui le devis auto est gratuit. Il est offert sans frais, fourni à titre informatif, et ne nécessite aucune obligation de votre part. Pour le concrétiser à la date qui vous convient, il vous suffit ensuite de procéder à la souscription en ligne.
Est-ce que le devis est sans engagement ?
Oui, obtenir un devis auto est sans engagement. Vous pouvez comparer les prix et les garanties autant de fois que vous le souhaitez. Vous n’avez donc aucune obligation de souscrire un contrat une fois que vous avez reçu un devis.
Quel est le devis d’assurance auto le moins cher ?
Le devis le moins cher correspond au profil le moins à risque et dépendra également de la couverture que vous avez choisie.
Dernière mise à jour : le 27/02/2024
