Auto, habitation : que vous promettent les assurtech ? Quelles économies sont possibles ?

Luko, Leocare, Wilov… Ces noms à consonance anglaise vous sont-ils familiers ou pas du tout ? Ce sont les noms d’un nouveau type de compagnies d’assurances digitales, aussi appelées « assurtech », « néoassurances » ou encore « néoassureurs ». 

Vous le comprenez : elles sont nouvelles (moins de dix ans d’existence) et misent beaucoup sur les nouvelles technologies. Les contrats d’assurances proposés sont en effet 100% digitaux, c’est-à-dire qu’ils peuvent être signés, gérés (voire résiliés) directement depuis le site internet ou l’application mobile de l’assureur. Les offres de ces nouvelles assurances sont disponibles sur nos comparateurs, notamment en auto et en habitation, et elles vous promettent des économies sur vos cotisations d'assurances.

Les assurtech : une promesse d’économies sur son assurance auto ?

Avec ce fonctionnement 100% en ligne, les assurtech réalisent d’importantes économies : elles n’ont pas à payer, par exemple, d’agences « physiques », comme les compagnies d’assurances traditionnelles. D’où les tarifs intéressants qu’elles peuvent vous proposer : en assurance multirisque habitation, Lovys revendique des tarifs de 20 à 30% moins chers que les assureurs « classiques », de son côté, Luko annonce 15 à 20% d’économies.

Pour vous donner une idée des prix qu’il est possible d’obtenir, nous avons réalisé une simulation pour une assurance auto. Sur ce marché, en France, on trouve trois assurtech : Leocare (startup française, propose aussi de l’assurance habitation, 20 000 assurés), Lovys (start-up portugaise, propose aussi des assurances habitation, animaux, smartphones, 20 000 assurés), et Wilov (startup française, spécialisée dans l’assurance auto à l'usage).

*Tarif obtenu pour une formule tous risques et un profil d'une femme de 40 ans résidant à Lyon et possédant une Fiat 500 de 2015

Concernant les néoassurances habitation, un tableau récapitulatif similaire est disponible sur notre page pratique dédiée.

Économisez jusqu'à 40% sur votre assurance auto

Grâce à Assurland.com, comparez gratuitement vos assurances personnelles en quelques minutes pour être protégé au meilleur prix !

J'obtiens un devis

Au-delà du prix, pourquoi est-ce intéressant ?

Au-delà de leurs prix très attractifs, les assurtech comptent aussi attirer leurs clients par la grande simplicité et la grande lisibilité de leurs contrats. C’est pour cette raison que ces néoassureurs ont été particulièrement plébiscités depuis un an, et le début de la crise sanitaire : ils permettent en effet de souscrire en quelques minutes de chez soi, depuis son canapé.

Contrairement aux assureurs traditionnels, vous n’aurez pas une masse de papiers à remplir et parapher. Pour la déclaration d’un sinistre, c’est la même simplicité, en utilisant les apports des nouvelles technologies. Les quatre assurtech habitation présentes sur notre marché (Luko, Leocare, Lovys, Lemonade) proposent par exemple de déclarer vos sinistres directement en envoyant une photo ou une vidéo depuis votre smartphone. D’autres services toujours plus innovants garnissent aussi les offres : service de téléconsultation pour sa maison chez Luko, boitiers connectés et caméras embarquées chez Wilov…

Enfin, ces néoassurances se veulent aussi les plus transparentes possibles sur leurs contrats, pour prendre le contre-pied des assureurs traditionnels, dont le détail des garanties peut parfois sembler opaque. Dès la souscription, toutes vos garanties sont affichées de façon très lisible, et il est souvent possible de les moduler à sa guise : en assurance auto, Leocare propose par exemple d’ajouter un conducteur ou de changer de formule directement depuis l’application. Le souhait des assurtech est aussi de redonner la main aux assurés sur leurs contrats.

Assurtech : quelles limites ?

Les assurtech se veulent aussi très proches de leurs assurés, mais cette proximité est souvent virtuelle, elle se développe le plus souvent à travers des « chats ». En l’absence d’agences physiques, il est impossible de rencontrer un agent pour souscrire ou évoquer l’évolution de son contrat. 

De même, les services téléphoniques ne sont pas toujours les plus performants. Il faut donc être conscient qu’il faudra le plus souvent passer par un « chat » pour communiquer, et être à l’aise avec cette technologie qui vous fait parfois discuter avec… un robot. 

Enfin, il faut également savoir que les assurtech se focalisent surtout sur une niche de clientèle : des assurés plutôt jeunes et urbains et très connectés. Pour automatiser une partie de leurs processus, ils ont en effet besoin d’assurer des biens « communs » : en habitation, un bien atypique risque par exemple de ne pas entrer dans les cases.

En revanche, il ne coûte rien de passer par un comparateur pour voir les économies que vous pouvez réaliser, « si vous vous trouvez pile dans la cible il faut en profiter », résume Olivier Moustacakis, co-fondateur d’Assurland.

Rédigé par La Rédaction d'Assurland

Dernière mise à jour : le 24/06/2024

Découvrir l'équipe rédactionnelle

Assurland.com vous aide à mieux comprendre l'assurance auto

Devis Direct Assurance Auto : Économisez sur votre Assurance

Créé en 1992, Direct Assurance (filiale du groupe AXA) est un des acteurs majeurs de l'assurance auto en France. Découvrez les formules et garanties proposées par Direct Assurance dans les contrats d'assurance auto.

Lire la suite

Comparez les Offres pour Assurance Auto Carrefour Ici

Carrefour, ce n'est pas que de la grande distribution. C'est aussi des assurances et notamment des assurances auto, habitation. Découvrez les formules et garanties auto proposées par Carrefour assurance.

Lire la suite

Votre Devis Assurance Auto Allianz en Quelques Clics

Allianz est un assureur historique. Grande compagnie allemande, Allianz propose notamment des contrats d'assurance auto, avec différentes formules, offres, garanties et tarifs.

Lire la suite

Le Bonus à Vie MAAF : Préservation de vos Avantages

Depuis 2007, le bonus à vie Maaf a séduit bien des assurés ! Pour les assureurs, ce système permet de récompenser la conduite et la fidélité des automobilistes. En effet, les bons conducteurs peuvent acquérir un bonus 50 à vie correspondant à une remise de 50% sur le montant de la prime d'assurance de référence.

Lire la suite

Assurance Auto Maaf : Devis Personnalisé Facilement

La MAAF est l'une des plus grandes mutuelles de France. Elle se positionne sur de nombreux produits d'assurance : auto, emprunteur, habitation, moto ainsi que santé. Découvres les formules auto proposées par MAAF.

Lire la suite

Devis Assurance Auto l'Olivier : Solutions sur Mesure

L'olivier Assurance s'est lancé en 2011 en France en proposant une stratégie de prix bas et de service 100 % digital. Quelles sont les formules d'assurance auto proposées par L'Olivier ?

Lire la suite